Leasa, köpa kontant eller ta billån?
Frågan alla ställer, och som handlaren gärna svarar på åt dig. Här är de tre sätten förklarade utan säljsnack, och den enda jämförelse som faktiskt betyder något: vad du har betalat när det är över.
Kontantköp: du bär allt, du får tillbaka allt
Du betalar hela priset direkt. Kostnaden är inte priset utan skillnaden mellan vad du betalar och vad du säljer för, plus det du lägger på service, skatt och försäkring under tiden. En bil för 500 000 kr som säljs för 350 000 kr efter tre år har kostat 150 000 kr i värdeminskning, alltså ungefär 4 200 kr i månaden, innan service och skatt.
Det finns en kostnad till som ingen räkning påminner om: de 500 000 kronorna hade kunnat ligga på ett sparkonto och ge ränta. Vi kallar det alternativkostnad och räknar med 2 % om året som standard. Du kan sätta den till 0 om du hellre vill se bara pengar som byter ägare.
Billån: samma bil, men banken äger en del
Du betalar en kontantinsats, normalt minst 20 %, och lånar resten. Varje månad betalar du ränta och amortering. När du säljer bilen löser du det som är kvar av lånet och behåller resten. Värdeminskningen är exakt samma som vid kontantköp; lånet lägger till ränta och avgifter men frigör dina egna pengar.
Därför kan ett lån faktiskt vara billigare än att betala kontant: när räntan på lånet är lägre än vad dina pengar ger på annat håll. Med en kampanjränta på 0 %, som flera märken erbjuder just nu, blir det alltid så. Mer om billån.
Privatleasing: du hyr, och du får inget tillbaka
Du betalar en fast avgift varje månad i två eller tre år och lämnar sedan tillbaka bilen. Leasinggivaren tar värdeminskningen och risken. I avgiften ingår oftast service; försäkring, fordonsskatt och mil utöver avtalet tillkommer. Kör du 1 500 mil om året men avtalet säger 1 000 betalar du övermil, vanligen 10 till 15 kr per mil, när bilen lämnas.
Leasing är förutsägbart och kräver ingen insats. Men avgiften bygger på leasinggivarens egen bedömning av värdeminskningen plus ränta plus vinst, och den bedömningen är ofta försiktigare än marknaden. Det finstilta i privatleasing.
Jämförelsen som betyder något
Alla tre kan uttryckas som en kostnad per månad för att ha bilen under samma period, med samma mil. Det är den siffran vi visar överallt. Tumregeln är enkel:
| Så här ser det oftast ut | Vinnare |
|---|---|
| Etablerad bensin-, diesel- eller laddhybridmodell, du har pengarna | Kontant, eller lån med kampanjränta |
| Samma bil, du vill inte binda pengarna | Billån, om räntan är under ~6 % |
| Ny elbil med snabb värdeminskning | Leasing kan vinna, ibland tydligt |
| Rabatterad lagerbil (Nordic Edition och liknande) | Köp, rabatten hamnar hos dig i stället för leasinggivaren |
| Du kör mycket mer än 1 500 mil om året | Köp, övermil äter leasingens fördel |
Tre saker handlaren sällan säger
Månadskostnad är inte kostnad
Ett billån på 3 083 kr/mån låter billigare än en leasing på 4 995, men lånet har en restskuld på halva bilen kvar när det är slut. Jämför alltid över hela perioden.
Restvärdet är din risk, eller deras
Vid köp gissar du vad bilen är värd om tre år. Vid leasing gissar leasinggivaren. Vår marknadskurva är vår bästa gissning, och vi visar hur säker den är. Så säker är kurvan.
Service ingår inte gratis
”Service ingår” i leasing betyder att du betalar den via avgiften. Vi lägger på motsvarande servicekostnad på köpalternativen så att jämförelsen blir rättvis.